Наиболее надежный и простой способ не увязнуть в долгах заключается в том, чтобы не брать деньги взаймы. Однако если без кредита обойтись все-таки не удается, то нужно подойти к решению этой задачи максимально ответственно. Ниже даны рекомендации, как не допустить типичных ошибок, совершаемых заемщиками.
Адекватная оценка своих финансовых возможностей
Перед тем как брать деньги в долг срочно, нужно сделать паузу и обдумать способы и сроки их возврата. Необходимо принимать во внимание не только свой постоянный источник дохода, но и непредвиденные ситуации. Болезнь или увольнение может внезапно подорвать финансовое положение заемщика. Нужно заранее подготовиться к погашению кредита при таких обстоятельствах.
Существует простая формула: регулярные платежи по всем долгам должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Можно принять эту цифру в качестве ориентира. Но гораздо лучше подготовить финансовый план для точного прогнозирования своих расходов и доходов. Тем, кто берет крупный кредит на длительный период, к примеру, ипотеку, следует позаботиться о страховке на случай потери работы, тяжелого заболевания или травмы.
Тщательный выбор кредитного учреждения
Если банк расположен поблизости или активно рекламирует свои услуги, это еще не повод обращаться в него за получением кредита. Сначала нужно сопоставить условия кредитования, предлагаемые несколькими финансовыми организациями. Помимо процентной ставки надо учитывать следующие факторы:
- срок погашения кредита;
- необходимость и стоимость страховки;
- пени и штрафы за просрочку;
- требования к стажу работы заемщика;
- программы льготного кредитования, предлагаемые банком и свое соответствие их условиям.
Необходимо также навести справки о репутации кредитной организации. Из отзывов других клиентов можно узнать, идет ли она навстречу заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, или нет.
Изучение условий договора перед его подписанием
Прежде чем заключать договор с банком, необходимо внимательно ознакомиться с его полным текстом. Это позволит избавиться от лишних трат денег и времени в будущем. Нужно тщательно изучить все условия выдачи и возврата кредита, включая комиссионные сборы, штрафные санкции за просрочку платежей и дополнительные пункты, к примеру, касающиеся страховки. Особое внимание надо уделить полной стоимости кредита в рублях и в процентах – она приведена на первой странице договора в квадратной рамке.
При возникновении любых вопросов следует задавать их работникам банковского учреждения, а при наличии сомнений – получать консультацию у юриста. Ставить свою подпись под договором можно лишь в том случае, если все его условия совершенно понятны.
Своевременный возврат кредита
При погашении кредита необходимо соблюдать график выплат, не откладывая на последний момент очередной взнос. Целесообразно предусмотреть запас времени продолжительностью от пяти до семи рабочих дней перед установленной договором датой платежа. Тогда денежные средства успеют вовремя поступить на счет. Полезно установить напоминание в своем смартфоне либо разместить яркий стикер с напоминанием на видном месте.
При появлении свободных финансовых ресурсов можно использовать их для досрочного погашения задолженности или хотя бы ее части. Так можно избежать переплат на обслуживании кредита. Кроме того, свободные деньги можно отложить про запас, чтобы в дальнейшем использовать их на очередной взнос по графику в случае возникновения неожиданных трудностей с доходами.
