Зміст:
- Штучний інтелект рятує фінзвітність та рахує податки
- Наскільки точний ШІ у питаннях про гроші
- Коли не обійтися без допомоги людини-консультанта
- Що важливо вказувати у промптах для ШІ
- Сімейний бюджет на місяць
- Куди можна інвестувати
Щоранку підприємець Михайло вже має у смартфоні звіт щодо 93 компаній: його виконує ШІ-агент. Та одного разу віртуальний помічник без попередження списав у власника кілька тисяч доларів за токени. Українці дедалі частіше делегують нейромережам бюджети, податки та інвестиції, а ті, за даними дослідження, помиляються у 57% фінансових відповідей.
Як користуватися ШІ, щоб не втратити кошти, і чим із ним не варто ділитися? Розповідаємо, як ШІ відшукав "дірку" у фінансовій звітності на понад 200 000 грн, і даємо готові промпти.
Штучний інтелект рятує фінзвітність та рахує податки
У вересні минулого року 26-річна Світлана залучила $25 000 гранту від Українського фонду стартапів на розвиток Connecto – своєї платформи для створення ШІ-агентів, на шість місяців. Перед поданням звітності вона доручила аудит документів штучному інтелекту, який мав доступ до впорядкованих у папках файлів. Напередодні дедлайну, опівночі, ШІ виявив, що Світлана забула підписати з підрядником два акти виконаних робіт.
Спеціаліст надав послуги, але за документами з грантового рахунку списали понад 200 000 грн, а актів немає. Їх довелося терміново підписувати.
"І я, і бухгалтер дивилися всю документацію вручну, але, напевно, замилилося око", – каже Світлана.
Вона використовувала Claude Opus. За її словами, допоміг детальний контекст: кількість підрядників, форма їхнього працевлаштування та обов’язки.
Читайте такожЯк журналістка Світлана Мусійко заснувала ІТ-платформу, не знаючи коду
26-річний Андрій працює з контентом, навчається і має ФОП, який веде найнятий бухгалтер. За допомогою ШІ він порахував, скільки податків сплачує щомісяця.
"З такою простою задачкою ШІ впорався дуже добре", – розповідає Андрій. Утім, суми він перевірив сам.
Він користувався платною версією ChatGPT. Радитися з ШІ щодо інших фінансових питань, як-от бюджету, не хоче з міркувань конфіденційності.
"Мій фінансовий аналітик не спить, не бере відпусток і щоранку о сьомій уже має звіт по 93 компаніях", – так 37-річний підприємець та інвестор Михайло описує ШІ-агента, якого побудував для себе на базі ChatGPT і Grok.
З ШІ у фінансах Михайло працює з кінця 2022 року. Зараз його ШІ-агент, окрім іншого, читає стрічку X, забирає звітність із SEC (Американської комісії з цінних паперів), підключений до Interactive Brokers і стежить за портфелем.
"Якщо спрацьовує одна з умов, які я задав, приходить повідомлення: тут продати, тут докупити, тут перебалансувати. Купувати чи продавати сам він права не має", – додає інвестор.
Він налаштовував агента понад місяць, пробував різні моделі. "Мої агенти тихо списали понад $4000 за токени. Без жодного попередження, лише рахунок наприкінці місяця", – каже Михайло. Після цього він змінив платформу.
Читайте такожЗахистити дані під час роботи з ШІ: як безпечно налаштувати ChatGPT, Claude, Gemini та Copilot
Початківцям він радить обрати одну модель ШІ та завантажити в окремий проєкт виписки, Excel-таблицю чи підключити свій банк. Після цього – питати: куди йдуть гроші, що змінилося за квартал, скільки я реально можу відкладати щомісяця.
Водночас він радить не віддавати ШІ гроші в керування та не запускати дорогі моделі без ліміту витрат.
Наскільки точний ШІ у питаннях про гроші
Найпопулярніші моделі ШІ – ChatGPT, Claude, Copilot, Grok та Gemini – у середньому давали хибні відповіді на фінансові запитання у 57% випадків, свідчить дослідження британської фінтех-компанії Saturn, на яке посилається Financial Times.
На складніші запитання з кількома обчисленнями моделі помилялися в середньому у 88% випадків, а деякі – в 99%. Під час експерименту 18 безплатним і платним моделям поставили понад 10 000 фінансових запитань. Відповіді містили помилки в обчисленнях, не враховували майбутні зміни в оподаткуванні або вигадували правила, яких не існує.
Платні моделі давали точніші відповіді, новіші – кращі за попередні. Найкращий результат показала Claude Opus 5 у режимі "міркування", але й вона помилялася у 39% відповідей.
Читайте такожAI workslop: як ШІ перетворюється з помічника на генератор зайвої роботи
"Особливо [ШІ неточний] якщо ставити питання без контексту, на кшталт: "що краще, ETF чи депозит?". Моделі не враховують податкові нюанси, комісії за перекази коштів, валютний ризик і, наприклад, курсові різниці", – каже Лариса Мошківська, фінансова консультантка сервісу фінансового планування iPlan.ua.
Вона радить не сприймати відповіді ШІ як остаточне рішення: він може допомогти зрозуміти взаємозв’язки та суть інвестиційних інструментів.
Коли не обійтися без допомоги людини-консультанта
"Часто нові клієнти приходять вже із заготовками щодо інвестиційного портфеля. Але вони побоюються повністю довіряти ШІ, адже не мають експертизи оцінити, чи його рекомендації правильні", – розповідає Любомир Остапів, фінансист і партнер iPlan.ua.
Навіть маючи теоретичні знання, люди зіштовхуються зі складнощами, як-от ліміти НБУ на інвестування за кордон, і через це можуть закинути процес, каже Остапів.
Читайте такожЩо вдягнути? Українські ШІ-стилісти заходять на ринок, де порада людини – від $50: як це працює
Що важливо вказувати у промптах для ШІ
В будь-якому запиті до ШІ щодо грошей краще просити його розділяти факт, припущення, розрахунок і рекомендацію, радить Мошківська. Варто вказати суму чи діапазон доходів, витрат, активів, країну податкового резидентства, вік, цілі, терміни, ставлення до ризику, а якщо активи вже є – їхню пропорцію.
"У промптах краще давати ШІ контекст, цифри, обмеження і критерії. Якщо цього не вказати, то він видасть усереднений шаблон або почне вигадувати, що для вас пріоритетно", – зазначає співрозмовниця LIGA.net.
Не потрібно передавати особисті дані: реквізити карток, логіни й паролі, паспортні дані, скриншоти чи документи з іменами або реквізитами, каже Мошківська. Так само з банківською випискою, де лишилися ПІБ, номери рахунків чи інші ідентифікатори. Для аналізу достатньо дат, категорій, сум і валют.
Читайте такожKyivstar, SoftServe, NOVA та інші компанії вже наймають із ШІ. Як адаптувати своє CV для алгоритмів
Краще вимикати навчання моделі в налаштуваннях приватності. Приклади промптів від Мошківської:
Сімейний бюджет на місяць
Допоможи скласти бюджет сім’ї на місяць. Контекст: живемо в [країна/місто], двоє дорослих і одна дитина (7 років). Чистий дохід: ~[сума] грн/євро на місяць, з них [сума] стабільна, [сума] нерегулярна. Обов’язкові витрати: оренда [сума], комунальні [сума], кредит [сума], транспорт [сума]. Їжа зараз ~[сума], усе інше не відстежуємо.
Мета: відкладати [сума] на місяць і за 12 місяців зібрати резерв на три місяці витрат.
Що потрібно: 1) таблиця бюджету за категоріями з сумами витрат; 2) де, на твою думку, найімовірніше витікають гроші; 3) два варіанти розподілу (м’який і жорсткий); 4) що робити в місяць, коли нерегулярний дохід не надійшов. Якщо бракує даних, спочатку постав до п'яти уточнювальних запитань.
Куди можна інвестувати
Я хочу розібратися, як підійти до інвестування. Мої дані: країна податкового резидентства […], вільні кошти [сума/діапазон], резерв на шість місяців уже є/немає, горизонт [роки], мета […], найбільша просадка, яку я психологічно витримаю, ~[%]. Досвід: [немає/є]. Брокер/банк: [є/немає, де].
Завдання: 1) поясни, від чого залежить вибір між депозитом, облігаціями й фондами для моєї ситуації; 2) наведи дві-три стратегії з плюсами, мінусами, ризиками і податковими наслідками саме для моєї країни резидентства; 3) познач, що в твоїй відповіді факт, що припущення; 4) вкажи, які дані про податки й комісії мені треба перевірити на офіційних сайтах і що можна уточнити в фінансового консультанта.
